Рекомендации по безопасному использованию электронных средств платежа

В целях предотвращения несанкционированных операций придерживайтесь, пожалуйста, следующих правил:

• Общие рекомендации

  • Подключите бесплатные push-уведомления или услугу SMS-информирования и контролируйте каждый вход в интернет-банк, смену логина и пароля, а также проведение операций по вашим счетам и картам.
  • Не забывайте актуализировать номер телефона, используемого для получения SMS, и обновлять настройки push-уведомлений при смене мобильного устройства.
  • Регулярно проверяйте выписку по своим счетам.
  • Запомните ПИН-код. В случае если это затруднительно — смените его на более удобный.
  • Храните ПИН-код отдельно от карты в неявном виде и недоступном для посторонних месте.
  • Не сообщайте никому свой ПИН-код.
  • Никогда не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам.
  • Не предъявляйте карту к оплате, если кассир или торговая точка не вызывают доверия.
  • Установите в интернет-банке расходные лимиты по каждой карте и ограничения по отдельным странам и регионам, в которых вы не планируете совершать операции по карте.
  • Не проводите никаких действий с картой и не сообщайте ее CVV2/CVC2* или срок действия лицам, представляющимся сотрудниками банка или других организаций.
  • Не сообщайте никому свой логин/пароль к интернет-банку и коды подтверждения для проведения операций. Для зачисления средств на вашу карту или картсчет не нужны никакие другие данные, кроме номера карты или реквизитов счета.
  • Если на ваш мобильный телефон или e-mail пришло сообщение о блокировке карты, выигрыше по карте или о списании/зачислении некой суммы, о которой вам ничего не известно, не звоните по номерам телефонов и не переходите по ссылкам, указанным в сообщении.
  • В случае утери, кражи или компрометации банковской карты, ПИН-кода, CVV2/CVC2 незамедлительно обратитесь в Службу клиентской поддержки, заблокируйте карту и следуйте указаниям сотрудника.
  • В случае утери карты с кодами доступа или телефона, номер которого используется для SMS-информирования, срочно заблокируйте карту доступа или сим-карту телефона.
  • Для обращения в банк Авангард пользуйтесь только номерами телефонов, указанными на карте или на сайте банка.

Особые рекомендации по соблюдению безопасности в различных ситуациях:

• На мобильных устройствах

  • Рекомендуем отключить в настройках телефона/планшета возможность чтения SMS/push при заблокированном экране, а также использования голосовых помощников (Siri, Cortana и др.) при заблокированном устройстве.
  • Используйте только официальное приложение Банка Авангард.
  • В случае утери или кражи устройства с привязанным токеном (MIR Pay) необходимо заблокировать карты, к которым привязан данный токен.
  • Не храните в устройствах данные по картам в явном виде, а также не передавайте устройства третьим лицам, никому не сообщайте пароли для разблокировки устройств.
• В интернет-банке

  • Запомните свой логин и пароль или измените их на более удобные. Избегайте очевидных слов и комбинаций (имя, номер телефона, дата рождения и т. п.).
  • При входе в интернет-банк убедитесь, что адресная строка начинается с https:// (установлено безопасное соединение с сервером банка).
  • Помните, что для входа в интернет-банк необходимы только логин и пароль. Банк никогда не запрашивает другие данные, например, CVC2/CVV2* или код подтверждения операции.
  • После завершения работы в интернет-банке выберите пункт «завершение сеанса» или выйдите из мобильного приложения.
  • Если для входа в интернет-банк вы пользовались чужим устройством, после окончания работы удалите временные файлы интернета (cookies).
• В банкоматах

  • При вводе ПИН-кода всегда закрывайте рукой клавиатуру.
  • Для получения наличных средств безопаснее пользоваться банкоматами, расположенными в отделениях известных банков, крупных торговых центрах, госучреждениях.
  • Не используйте банкомат в присутствии подозрительных лиц и не принимайте помощь от незнакомцев.
  • Осмотрите банкомат перед использованием на наличие посторонних устройств на клавиатуре и месте для приема карт.
  • Если банкомат изъял карту, немедленно заблокируйте ее в Службе клиентской поддержки банка.
• В терминалах

  • Не упускайте карту из виду, настаивайте на проведении всех операций только в вашем присутствии, особенно в ресторанах и кафе.
  • Сохраняйте все документы по проведенным операциям, в том числе и по неуспешным. При неуспешной попытке оплаты по карте требуйте чек с отказом. Если чек не распечатан, требуйте, чтобы отказ в проведении операции был подтвержден письменно (это особенно важно в случае, если вводился ПИН-код).
• В интернет-магазинах

  • Не совершайте покупки в интернет-магазинах, используя перевод средств с карты на карту.
  • Пользуйтесь услугами только проверенных интернет-магазинов, которые поддерживают технологии 3D Secure (при проведении операций запрашиваются коды подтверждения со скретч-карты, карты с дисплеем или из SMS).
  • Перед вводом кода подтверждения операции на защищенной платежной странице банка** проверяйте соответствие наименования получателя платежа названию интернет-магазина.
    В случае несовпадения рекомендуем отказаться от проведения операции по карте.
• На интернет-сайтах, предоставляющих инвестиционные или брокерские услуги

  • Перед проведением операции оплаты по карте на интернет-сайте для оплаты услуг инвестирования убедитесь, что у торгово-сервисного предприятия (ТСП) есть лицензия на осуществление данной деятельности. Перечень российских компаний, занимающихся данной деятельностью, размещен на сайте Банка России в разделе «Проверить участников финансового рынка».
  • Внимательно изучите условия договора на сайте ТСП до принятия решения об оплате услуг, заранее оценив возможные риски утраты денежных средств.
  • Убедитесь, что вы владеете достаточным уровнем знаний для участия в подобном роде деятельности.
  • В случае возникновения любых сомнений, а также при оказании на вас давления со стороны третьих лиц воздержитесь от проведения операции по карте.
  • Учитывайте, что на иностранные ТСП не распространяется законодательство Российской Федерации.
• Памятка о рисках и последствиях вовлечения в дропперство

  • Кто такие дропы?
    Дропами называют лиц, передающих свои карты или их реквизиты мошенникам для дальнейшего их использования в противозаконных и мошеннических схемах. Как правило, за это они получают денежное вознаграждение.

  • Зачем же мошенникам привлекать в свои схемы третьи лица, да еще и платить этим лицам за их карты?
    Преступники используют дропперские карты для вывода денег, полученных преступным путем, а также отмывания средств из оборота нелегальных букмекерских сервисов, казино, криптообменников.
    Когда мошенники убеждают жертву совершить перевод, они дают ей не свои банковские реквизиты, а реквизиты дропа. Так злоумышленники пытаются запутать правоохранительные органы, при этом сами они остаются в тени. А ответственность за преступление ложится на привлеченное лицо, которое становится соучастником мошеннической схемы.

  • Помните, что дропом можно стать как осознанно, так и не по своей воле.
    
    • В первом случае человек передает свою банковскую карту/реквизиты карты/логины и пароли от личного кабинета мошенникам за денежное вознаграждение.
    • Второй вариант — случаи, когда злоумышленники обманным путем завладели доступом к банковской карте или личному кабинету. Здесь человек часто до последнего не догадывается, что стал участником мошеннической схемы.
  • Будьте бдительны:
    Вот несколько признаков, которые должны заставить вас насторожиться:
    • предложение о работе выглядит слишком заманчивым
    • вас уверяют, что можно заработать большие деньги, прилагая при этом минимум усилий
    • для получения работы вам нужно предоставить в пользование свою банковскую карту/реквизиты карты/логины и пароли от личного кабинета
    • вам напрямую говорят, что работа связана с переводом/обналичиванием денег
  • Всегда помните правила, связанные с безопасным использованием карт:
    • никогда не передавайте 3-м лицам вашу карту, ее реквизиты (CVV2/CVC2* или срок действия), а также логины и пароли от личного кабинета
    • при возникновении у вас подозрений, что карта была утеряна или скомпрометирована — как можно скорее заблокируйте ее и сообщите об этом в банк
    • если вам на карту поступил неожиданный перевод — незамедлительно сообщите об этом в банк; не переводите самостоятельно денежные средства обратно или на другие реквизиты
  • Ответственность за дропперство
    Кредитные организации обязаны сообщать обо всех мошеннических операциях в Банк России. После этого данные лиц, через карты которых выводились деньги, попадают в Базу данных «плохих реквизитов» ЦБ РФ. Как результат — банки ограничивают для этих лиц пользование картами и личными кабинетами.
    Уже сейчас действия дропа подпадают как под гражданско-правовую ответственность, так и под уголовную ответственность:
    • под статью 174 УК РФ «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем». Наказание по статье: штраф (до 1 млн рублей в зависимости от суммы похищенных денег и других обстоятельств), принудительные работы на срок до пяти лет и/или ограничение свободы на срок от двух лет до семи лет;
    • под статью 159 УК РФ «Мошенничество» (с ограничением свободы на срок от двух лет).
    Более того, в настоящий момент в Госдуме рассматривается законопроект об уголовной ответственности непосредственно за дропперство. В частности, он предусматривает ответственность за передачу карты из корыстных побуждений или предоставление доступа к карте другому лицу для осуществления им неправомерных операций. За эти деяния можно будет получить наказание в виде лишения свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от ста тысяч до одного миллиона рублей.

*трехзначный код на обороте карты.

**адрес начинается с https:// и отображается «закрытый замок».