Корпоративная газета

Авангардный Интернет-Банк

По оценкам экспертов, отраженным в многочисленных публикациях и рейтингах, Банк «АВАНГАРД» создал одну из лучших на российском банковском рынке систем дистанционного обслуживания.

Это мнение подтверждено корпоративными и частными клиентами Банка, которые все более активно пользуются «Авангард Интернет-Банком». Так, доля корпоративных клиентов, пользующихся дистанционными услугами, за 2010 год возросла с 47 до 67%, за 2011 год – до 82%. По региональной сети динамика еще более впечатляющая – 57% на 01.01.2010, 77% на 01.01.2011 и 90% на 01.01.2012.

В банк через терминал

Пока существует наличное денежное обращение, для клиентов банков сохранится необходимость посещать их офисы – как минимум для того, чтобы внести деньги в кассу или их получить.

К сожалению, поездка в банк для любого менеджера предприятия или частного лица – это затраты рабочего или личного времени. И важнейшим элементом повышения качества клиентского обслуживания является снижение этих затрат или, если смотреть со стороны банка, - повышение пропускной способности офисов.

Банк «АВАНГАРД» создал по всей стране широкую сеть отделений и банкоматов, разработал технологии работы с наличными, которые позволяют совершать кассовые операции с удобством и минимальными потерями времени. Следует упомянуть, например, возможность выбора купюр при получении наличных в банкоматах. Этой удобной опцией, которую Банк предложил в 2011 году, могут воспользоваться как частные лица, так и предприятия-клиенты, оформившие корпоративные карты.

Значимый шаг сделан с реализацией во втором полугодии 2011 года проекта по оснащению клиентских офисов электронными терминалами, обеспечивающими доступ к системе «Авангард Интернет-Банк».

Их установка дает клиентам целый ряд новых возможностей. Во-первых, теперь даже в экспресс-офисах стал доступен практически полный набор услуг, предоставляемых Банком, т.е. функциональность офисов резко повысилась. Во-вторых, пользоваться Интернет-Банком выгодно – ряд услуг можно получить по заметно более низким тарифам.

И, главное – используя терминал, клиент имеет возможность существенно сократить временные затраты на «операционную» часть проводимых им банковских операций. Большинство из них в Интернет-Банке можно совершать на основе однажды подготовленного и сохраненного шаблона. Его можно сделать заранее, в привычной обстановке – дома или в офисе. Оформление шаблона в Банке также имеет серьезное преимущество – есть возможность при необходимости получить на месте консультацию специалиста.

Таким образом, новое технологическое решение «АВАНГАРДА» позволило решить непростую задачу - одновременно расширить круг доступных банковских операций и повысить скорость клиентского обслуживания.

Электронные терминалы быстро стали неотъемлемой частью оснащения отделений Банка. Они представляют собой стойку с полнофункциональным производительным компьютером, готовым к работе с системой «Авангард Интернет-Банк». В состав устройства входят сенсорная панель, клавиатура и трекбол, заменяющий привычную «мышь». В связи с тем, что местом размещения терминалов являются операционные залы, их отличают современный дизайн, соответствующий фирменному стилю Банка, и использование надежных конструкционных материалов, обеспечивающих долговременную эксплуатацию.

С карты на карту

С начала ноября 2011 года Банк «АВАНГАРД» расширил возможности по переводу средств через «Авангард Интернет-Банк». Пользователи системы могут переводить денежные средства с картсчета или текущего счета Интернет на карту иного клиента Банка «АВАНГАРД» или карту иного банка; с карты иного клиента Банка «АВАНГАРД» или карты иного банка на картсчет или текущий счет Интернет; между картами Банка «АВАНГАРД»; с карт Банка «АВАНГАРД» на карты иных банков и наоборот, а также осуществлять переводы между картами, выпущенными иными российскими банками. Однако следует учитывать, что переводы между картами иных российских банков могут проводиться только в рамках одной платежной системы: с карты MasterCard на карту MasterCard или с карты Visa на карту Visa. В случае если в операции участвует карта Банка «АВАНГАРД», перевод может быть осуществлен между картами разных платежных систем.

Возможность перевести средства с картсчета или на картсчет была и раньше. Но перечисления с одного банковского счета на другой осуществлялись не мгновенно. И как следствие, иногда у получателей переводов неожиданно возникали проблемы.

После введения новой услуги, в случае если в переводе участвует карта Банка «АВАНГАРД», баланс и остаток средств на картсчете обновляются в режиме он-лайн. Это позволяет получать переведенные средства в банкомате или ПВН без возникновения овердрафта. Если перевод осуществляется через «Авангард Интернет-Банк», но в нем участвуют карты сторонних банков, обновление доступного баланса происходит, как правило, в режиме реального времени. Время зачисления в этом случае определяется регламентами банков-эмитентов карт, участвующих в переводе, и может составлять от нескольких минут до нескольких дней.

Переводы с карты на карту производятся только в рублях. Если счет карты Банка «АВАНГАРД» открыт в долл. США или евро, то при переводе будет произведена конвертация по курсу Банка.

Комиссия за перевод средств взимается с пользователя, инициирующего операцию, и составляет:


• с карты иного банка на карту Банка «АВАНГАРД» – 0,5% от суммы перевода, но не менее 30 рублей;
• с карты Банка «АВАНГАРД» на карту иного банка – 1% от суммы перевода, но не менее 30 рублей;
• между картами иных банков – 1,5% от суммы перевода, но не менее 60 рублей;
• между картами Банка «АВАНГАРД» – бесплатно.

Платежи до полуночи

Банк «АВАНГАРД» установил продленный операционный день по приему через систему «Авангард Интернет-Банк» поручений физических лиц на осуществление рублевых переводов в другие банки. Частные клиенты во всех регионах присутствия Банка смогут отправлять внешние рублевые переводы до 20:30 по московскому времени (в Восточной Сибири и на Дальнем Востоке – до 24:00 по местному времени).

Стоимость внешних переводов в Банке одна из самых низких на российском рынке - 10 рублей вне зависимости от суммы перевода. За платежи, исполняемые после 17:30 по местному времени, будет взиматься дополнительная комиссия в размере 0,075% от суммы перевода (минимум 75 рублей).

При этом клиентам будет предложен выбор - сделать перевод текущим днем с уплатой дополнительной комиссии или исполнить перевод следующим рабочим днем.

В июле 2011 года был установлен продленный операционный день по исполнению внешних рублевых переводов для клиентов – юридических лиц.

В целях безопасности

В «Авангард Интернет-Банке» можно самостоятельно в режиме онлайн заблокировать банковскую карту. Для этого в меню «Список счетов» необходимо выбрать соответствующую закладку в перечне доступных операций, открыв детальную информацию по карте.

Заблокировать карту возможно, указав причину:


• кража/утеря карты,
• повреждение/порча карты,
• несанкционированные операции по карте,
• изъятие карты,

В конце июня 2011 года Банк "АВАНГАРД" дал старт обновленной программе кредитования на покупку новых легковых автомобилей иностранных марок, произведенных за рубежом или в России. Предложение Банка традиционно имеет ряд уникальных качеств, выделяющих его на рынке, и вызывает большой интерес у клиентов.

Преимущества

Получать автокредит в "АВАНГАРДе" – выгодно. Так, Банк не требует обязательного страхования приобретаемого автомобиля. Это удобно как для водителей, которые привыкли страховать свои риски (они сами могут выбрать страховую компанию, время и вид страхования - например, с франшизой), так и для тех, кому страхование автомобиля представляется излишним. Кредит можно оформить под залог приобретаемого автомобиля в рублях или иностранной валюте на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка составляет 13% годовых, если кредит оформляется в рублях, и 11% годовых – если в долл. США и евро. Это существенно более выгодные условия, чем во многих других российских банках, которые при отсутствии обязательного страхования устанавливают по автокредитам ставку близкую к ставке на беззалоговые потребкредиты. Первоначальный взнос, выплачиваемый из собственных средств заемщика, должен составлять не менее 15% стоимости автомобиля. Банк предоставляет возможность полного досрочного погашения кредита – в любой момент и без всякой комиссии.

Новый World

Уникальной особенностью новой программы является то, что она предполагает использование в качестве средства оплаты автомобиля кредитной карты MasterCard World Auto Банка "АВАНГАРД". При платеже по этой карте комиссия за совершение операции Банком не взимается. Выпуск карты производится бесплатно.

К сожалению, не все российские автосалоны (особенно – в регионах) принимают карты в оплату. В этом случае платеж может быть сделан безналичным переводом. При таком способе оплаты комиссия Банка составит 2% от суммы кредита.

После завершения сделки по приобретению машины, World Auto можно использовать в режиме обычной кредитной карты для расчетов за любые товары и услуги. При этом держатели карт получают бонусы в размере 1% от суммы платежей (бонусы не начисляются на операцию оплаты транспортного средства, а также на операции, совершенные в "Авангард Интернет-Банке" и банкоматах Банка).

Выплачиваются бонусы автоматически зачислением на картсчет после отражения на нем операции, совершенной картой MasterCard World Auto в торговой точке, связанной с использованием автомобилей (автомагазины, автосервисы, автомобильные парковки, гаражи,
автомойки, АЗС и т.п.).

Еще одно маленькое, но приятное дополнение - держатели карт ежегодно получают от Банка подарок в размере 250 рублей.

Как получить

В настоящее время автокредиты по новой программе предоставляются в Москве и большинстве регионов присутствия Банка
(полный список можно уточнить на сайте www.avangard.ru). В ближайшее время автокредиты будут выдаваться практически всеми региональными подразделениями Банка.

Срок рассмотрения заявления на автокредит – не более 3-х рабочих дней. Он может быть увеличен, если Банку потребуется получить дополнительную информацию о заемщике.

После получения положительного решения, о котором сообщит по телефону сотрудник Банка, можно приступать к заключению договора купли-продажи (это можно сделать в любом автосалоне – официальном дилере выбранной Вами марки). Вы должны будете оплатить первоначальный взнос и подписать кредитный договор с Банком. Далее получаете свою MasterCard World Auto, оплачиваете по ней автомобиль сами или оформляете в "АВАНГАРДе" безналичный банковский перевод, по которому средства будут моментально перечислены автосалону. Получаете машину, и все, счастливого пути!

Кредит в Сети

Автокредитование в Банке "АВАНГАРД" отличает не только выгодность и простота оформления документов, но и удобство в обслуживании уже полученного кредита.

У Вас в "Авангард Интернет-Банке" в перечне счетов появится еще один блок – "Автокредиты" и счет для погашения кредита со всей детальной информацией (валюта, первоначальная сумма, дата окончания, текущий остаток на счете и т.п.). Выбрав этот счет можно посмотреть выписку, реквизиты для внешних зачислений, а также "Состояние автокредита на текущий момент". Это очень удобная функция – своеобразный "будильник", который напоминает какую сумму и до какого числа нужно внести.

В прошлом номере мы рассказали о новой услуге Банка "АВАНГАРД" для частных клиентов – продаже авиабилетов в офисах и Интернет-Банке. Предложение Банка появилось в преддверии сезона отпусков, и было активно востребовано клиентами.

За короткий (четыре месяца) период работы система поиска и бронирования авиабилетов в "Авангард Интернет-Банке" получила существенное развитие: стала возможной оплата авиабилетов со счетов в долларах США и евро; была усовершенствована система поиска; при выборе рейса авиакомпании появилась возможность выбора класса обслуживания; был заметно расширен список аэропортов.

"Мы благодарны всем клиентам, принимающим активное участие в формировании услуг Банка. Предложения по усовершенствованию того или иного сервиса помогают нам создавать по-настоящему уникальные, удобные и востребованные продукты", - говорит Заместитель Председателя Правления Банка "АВАНГАРД" В.Л. Торхов.

Так, по просьбам клиентов с июля 2011 года стало возможным заказывать билеты на сложные авиамаршруты, состоящие из нескольких сегментов. При этом конечный пункт и дата завершения одной части маршрута могут не совпадать с отправной точкой и датой начала следующей части Вашего путешествия. Для отдельных частей путешествия можно пользоваться услугами разных авиакомпаний для различных частей путешествия, что дает дополнительную возможность экономии средств и заработка бонусных миль.

Для того чтобы самостоятельно сформировать составной маршрут и забронировать билеты, необходимо в Интернет-Банке в разделе "Авиабилеты" после выбора первого этапа нажать кнопку "Продолжить маршрут" и сформировать следующие сегменты. Сложные маршруты в "Авангард Интернет-Банке" могут включать в себя практически неограниченное число сегментов, тогда как у других операторов цепочка сегментов редко может быть более четырех.

Таким образом, Вы ничем не ограничены в подборе оптимальных маршрутов, исходя из информации о стоимости билета в рублях и милях, перевозчике, времени прибытия и необходимых пересадках. Помимо страны и города, теперь в Интернет-Банке можно выбирать и аэропорт, что, согласитесь, очень удобно (этот сервис также предлагают немногие билетные агентства).

Помимо низкой цены оплата через Интернет-Банк дает еще целый ряд преимуществ. Вы можете оплатить билеты сразу или предварительно забронировать их без оплаты (длительность брони зависит от требований конкретной авиакомпании и будет указана при бронировании). За каждый купленный билет Банк начисляет бонусные мили. Оплатить билет можно со счета (собственными средствами или в кредит) а также накопленными бонусными милями.

Операция оплаты билетов в Интернет-Банке является льготной – на нее распространяется беспроцентный период кредитования сроком до 200 дней для держателей карт MasterCard, никогда не пользовавшихся ранее кредитом Банка "АВАНГАРД" и сроком до 50 дней – для других клиентов.

Статус операции покупки билета на всех этапах можно проследить в онлайн режиме, после оплаты электронную версию билета можно распечатать в любой момент.

Совершенствование системы продаж авиабилетов будет продолжено. Банк ждет Ваших предложений по дополнению сервиса новыми опциями, необходимыми для того, чтобы сделать Ваше путешествие еще более выгодным и удобным.

В отличие от многих других участников рынка расчетных услуг, Банк "АВАНГАРД" исполняет поручения клиентов в режиме реального времени: поступающие денежные средства моментально зачисляются на счета клиентов, а платежные поручения исполняются ближайшим рейсом. Такой способ обработки платежей обеспечивает корпоративным клиентам Банка максимальную скорость оборота средств и своевременное исполнение обязательств перед контрагентами.

При этом клиентам, работающим в системе "Авангард Интернет-Банк", предоставлена возможность переводить денежные средства в рублях на счета в другие банки в режиме "продленного операционного дня".

Казалось бы, в этой услуге нет ничего особенного – "продленку" предлагают многие российские банки. Но обычно "стандартный" опердень завершается в 14:00 местного времени, а "продленный" длится на 2-2,5 часа больше, т.е. до 16:30 максимум.

Сравните – у Банка "АВАНГАРД" даже "стандартный" день – до 17:30 местного времени! А что касается "продленного" – то в конце июля 2011 года его длительность была установлена на уникальном для российской банковской системы уровне – до 20:30 московского времени. В региональных офисах Банка время завершения операционного дня зависит от часового пояса. Так, внешние переводы для исполнения текущим днем можно сделать: до 22:30 – в Кургане, Магнитогорске, Оренбурге, Перми, Уфе; до 23:30 – в Новосибирске, Барнауле, Омске, Томске; до 24:00 – в Красноярске, Улан-Удэ, Хабаровске, Магадане, Владивостоке (в рабочие дни межбанковские платежи для клиентов этих офисов проводятся практически круглосуточно).

Платежи могут осуществляться как за счет остатка собственных средств клиента, так и за счет средств "интрадей" и/или овердрафта. Учитывая регламент многорейсовой обработки платежей Банком России в г. Москве, средства, поступившие на счет клиента 4-ым рейсом, можно перечислить в этот же день 5-ым рейсом. Таким образом, при необходимости корпоративные клиенты Банка могут работать по своему счету с нулевыми остатками на конец дня. Нужно отметить, что внешние платежи, поступившие на исполнение в Банк до 17:30 местного времени, исполняются без взимания дополнительной комиссии. За исполнение внешних платежей после указанного времени взимается комиссия за продление операционного дня в размере 0,075% от суммы платежа (минимум – 75 рублей). Если у клиента нет необходимости отправить расчетный документ за дополнительную плату текущим днем, система "Авангард Интернет-Банк" предоставляет возможность отправить его после окончания "стандартного" операционного дня в "завтрашней" дате.

В ближайшем будущем Банк увеличит продолжительность операционного дня для исполнения внешних валютных переводов.

Одновременно с продлением операционного дня Банк "АВАНГАРД" предоставил корпоративным клиентам другую уникальную услугу – возможность до 19:00 московского времени покупать и продавать иностранную валюту по текущему курсу на Московской межбанковской валютной бирже с зачислением сконвертированных средств в режиме онлайн.

В банк за авиабилетом

В офисах и на сайте Банка «АВАНГАРД» начались продажи авиабилетов на рейсы любых авиакомпаний. «АВАНГАРД» - единственная в России кредитная организация, предлагающая такую услугу. Внедряя ее, Банк ставил целью пополнить спектр предложений новым удобным сервисом, привлечь за счет этого новых клиентов и повысить лояльность существующих. По этой же причине авиабилеты предлагаются по весьма привлекательным ценам - они находятся в том же стоимостном диапазоне, что и у наиболее популярных билетных интернет-агентств.

Купить авиабилет могут все желающие в любом офисе Банка, в том числе и те, кто еще не стал клиентом «АВАНГАРДА». Процедура покупки проста и несущественно отличается от покупки в кассе авиакомпании или туристического агентства: нужно иметь при себе паспорт (а также загранпаспорт – если Вы летите за границу) и средства для оплаты билетов. Операционист предложит на выбор несколько вариантов полета и поможет подобрать оптимальный. Если Вы покупаете билет не только для себя, необходимо предъявить оригиналы или копии документов других пассажиров. При оплате билетов в кассе Банка взимается комиссия в размере 0,5% от их стоимости (минимально - 70 рублей). После оплаты операционист выдаст распечатки электронных билетов. Самостоятельно подобрать маршрут и купить билеты без комиссии можно через «Авангард Интернет-Банк». Чтобы пользоваться этой системой, нужно стать держателем любой карты Банка и простейший способ это сделать - получить в любом офисе Express Card. Оформление этой карты абсолютно бесплатно и займет не более 5-ти минут. Зайдя в раздел «Авиабилеты» Интернет-Банка, Вы можете выбрать маршрут, авиакомпанию, рейс, далее - забронировать и оплатить билеты с любого текущего или карточного счета (как в рублях, так и в долларах США/евро), а также в кредит. Комиссия за покупку билетов через Систему не взимается. Если оплата в Интернет-Банке проведена в кредит, операция будет льготной – Банк может предоставить беспроцентный кредит сроком до 200 дней. Во время всего процесса покупки можно отслеживать статус операции («забронирован», «оплачен», «использован» и др.). После того, как билет будет выписан, покупатель получает возможность самостоятельно в любое время до вылета распечатать электронный билет. Преимущества покупки авиабилета в Интернет-Банке очевидны – это не только экономия средств, но и времени. Вернуть билет, если возникнет такая необходимость, можно обратившись в офис, где он был приобретен, или в Службу клиентской поддержки – при самостоятельной покупке в «Авангард Интернет-Банке». Возврат (если он возможен) осуществляется по правилам авиакомпаний.

Важно, что при покупке авиабилетов в «Авангард Интернет-Банке» клиентам начисляются бонусные мили, которыми можно оплатить последующие покупки билетов, чего не происходит при оплате в офисе. Еще одно преимущество, которое имеет покупка билетов в «Авангард Интернет-Банке» - если Вы участвуете в бонусной программе какой-либо авиакомпании, при покупке билета на ее рейс Вам будут начислены мили по обеим программам.

По миру за мили

Следом за введением услуги по продаже авиабилетов, Банк «АВАНГАРД» предложил клиентам новый уникальный продукт – карты MasterCard World Airbonus и MasterCard World Airbonus Premium. Эти карты позволяют своим держателям накапливать бонусные мили, оплачивая картой практически любые товары и услуги, и, в отличие от кобрендовых с авиакомпаниями продуктов других банков, использовать их для оплаты полетов на самолетах любых авиакомпаний в любых направлениях. Кроме того, держателям карт Airbonus и Airbonus Premium доступны широкие возможности для удобной и выгодной оплаты как самих путешествий, так и связанных с ними услуг. По картам предоставляются многочисленные бонусы и скидки в рамках программы MasterCard Избранное в России и за границей, бесплатная страховка от компании Chartis с суммой страхового покрытия 60 000 евро в год, скидки по собственной дисконтной программе Банка «АВАНГАРД». Держатели Airbonus Premium могут бесплатно получить карты Priority Pass и IAPA.

Помимо этого, на держателей карт распространяются все преимущества карт Банка «АВАНГАРД», включая бесплатное детальное sms-информирование (более 50 видов сообщений), которое можно настроить самостоятельно и бесплатный доступ к «Авангард Интернет-Банку», который позволяет в режиме on-line 24 часа в сутки осуществлять широкий круг банковских операций. Кредитные карты Airbonus дают возможность воспользоваться беспроцентным кредитом Банка на срок до 50 дней. Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента, при этом по мере накопления положительной кредитной истории он может быть существенно увеличен.

Мили за покупки

Чтобы получить мили по картам Airbonus, не нужно участвовать в специальных акциях или расплачиваться в конкретных торговых точках. Достаточно пользоваться картой как Вы привыкли: оплачивать покупки в любых магазинах и предприятиях сферы услуг, где принимают к оплате карты MasterCard. Одна миля начисляется: на карту Airbonus за каждые 30, а на Airbonus Premium – за каждые 20 потраченных рублей. При оплате билетов в Интернет-Банке количество начисляемых миль указывается в процессе бронирования.

Исключение составляют операции оплаты: авиабилетов вне системы «Авангард Интернет-Банк», товаров в супермаркетах METRO Cash and Carry на территории РФ, услуг ресторанов быстрого питания (фаст фуд) на территории нашей страны (если сумма чека не превышает 900 рублей), а также типовые платежи, конвертация и переводы в Интернет-Банке. Сразу после оформления карты держатель Airbonus получает в подарок 500, а держатель Airbonus Premium – 1000 приветственных миль.

Как потратить мили

Накопив необходимое количество миль, ими можно оплатить авиабилеты в системе «Авангард Интернет-Банк». И за эту покупку тоже начисляются бонусные мили! Стоимость билетов в Интернет-Банке указывается как в рублях, так и в милях, что очень удобно – сразу понятно, достаточно ли накоплено миль для оплаты билета. Цена билета в милях привязана к цене в рублях, за счет чего, приобретая билет в пору сезонных скидок или при проведении акций авиакомпаний, можно получить дополнительную экономию.

Детальная информация

В Интернет-Банке представлена максимально полная информация по услуге. Зайдя в раздел «Авиабилеты» и выбрав вкладку «Бонусные мили», Вы получите детальные сведения о полученных милях за заданный период времени и отдельно - о бонусных милях, начисленных по картам Airbonus: количество доступных и ожидаемых миль - если покупка билетов уже оформлена, но перелет еще не совершен, а также информацию об отмененных милях - если билет по тем или иным причинам был возвращен. Во вкладке «Билеты и брони» можно увидеть перечень забронированных и/или оплаченных билетов, исполненных операций. Оформить карту, получить кредитную или расчетную карту Airbonus очень просто. Достаточно заполнить заявление в одном из офисов Банка или на сайте www.avangard.ru (для кредитных карт). Обычный срок оформления карты - не более 5 дней, однако он может быть увеличен при рассмотрении заявки на кредитную карту (если понадобятся дополнительные документы) или при оформлении карты в региональных офисах.

Стоимость первого года обслуживания составляет 1000 рублей для карт Airbonus и 5500 рублей для Airbonus Premium или соответствующую сумму в валюте картсчета.

Если в течение года среднемесячный оборот по карте Airbonus по операциям оплаты товаров и услуг - как в кредит, так и за счет собственных средств, а также сумма операций получения наличных в кредит, конвертации и перечисления в Интернет-Банке за счет кредитных средств, будет более 30 000 рублей - стоимость годового обслуживания карты сохранится и на следующий год. Если среднемесячный оборот будет менее 30 000 рублей, стоимость очередного года обслуживания составит 3000 рублей.

Правильный маршрут

Валерий Торхов, Заместитель Председателя Правления, Руководитель розничного направления

«В карточной программе Банк «АВАНГАРД» ставит акцент на развитие высокотехнологичных продуктов. В сентябре 2010 года Банк выпустил премиальные карты MasterCard World со специальными льготами и бонусами для тех, кто много путешествует, ценит комфорт и высокий уровень сервиса. Этот продукт в сочетании с комбинацией высокотехнологичных IT-решений: средствами глубокой детализации по счетам и бонусам в Интернет-Банке, онлайнового управления расходными лимитами, поддержкой технологии SecureCode (3D Secure) для безопасных операций оплаты в Интернете, механизмами настройки sms-сервиса был высоко оценен нашими клиентами. В своих новых карточных продуктах на базе World - Airbonus и Airbonus Premium – Банк еще более повысил уровень технологичности, заменив бонусы в денежном выражении на мили (заодно освободив клиентов от налоговых последствий) и совместив их с системой покупки авиабилетов в Интернет-Банке. Нелишне сказать, что система автоматического бронирования авиабилетов по мнению экспертов – одна из самых сложных для реализации IT-технологий. В скором времени планируется дополнить перечень наших предложений рядом новых высокотехнологичных продуктов, которые, как мы уверены, понравятся нашим клиентам и помогут тем, кто еще не определился с финансовым партнером, остановить свой выбор на Банке «АВАНГАРД».

Банк «АВАНГАРД» известен на российском банковском рынке как признанный лидер по внедрению современных, востребованных клиентами услуг, многие из которых являются собственным «ноу-хау» и уникальны для российского рынка.

О том, что это не пустые слова, говорят цифры. Совокупная клиентская база юридических лиц возросла за прошедший год почти в полтора раза, при этом темпы роста были существенно выше, чем в предыдущие годы. И помимо других важных факторов - успешной работы корпоративных менеджеров и активного расширения региональной сети – важнейшую роль в этом сыграл вывод на рынок новых продуктов, о некоторых из которых речь пойдет далее.

Наличные без проблем

Выходные и праздничные дни для многих российских компаний, особенно из сферы розничной торговли и услуг, сопряжены с постоянными сложностями при проведении финансовых операций.

«АВАНГАРД» предлагает уникальную комплексную технологию операций с наличными денежными средствами. Она позволяет просто, безопасно, с минимальными потерями времени вносить и получать наличные в любом из офисов Банка или в его круглосуточных банкоматах и терминалах Сash-In.

Важнейшие элементы этой технологии:

— Cash-Card – карта для проведения операций с наличными;

— возможность внесения и снятия наличных на основании электронного документа;

— специализированный сервис по организации оплаты товаров и услуг физическими лицами.

Карта Cash-Card позволяет заменить бумажный чек, бумажное объявление на взнос наличных, электронной заявкой через систему «Авангард Интернет-Банк», дает возможность снять средства или внести наличную выручку на счет в любом офисе Банка, независимо от региона и офиса ведения счета предприятия. При этом получение наличных в сумме до 600 тыс. рублей возможно без предъявления удостоверяющего личность документа.

Для проведения операции с наличными клиенту достаточно выбрать удобный офис и время проведения операции, отправить заявку через систему «Авангард Интернет-Банк», получить разовый ПИН-код и направить своего представителя с Cash-Card в Банк. Весь процесс обслуживания в Банке займет несколько минут, а внесенная наличная выручка будет мгновенно зачислена на счет компании. Сервис внесения наличных по Cash-Card особенно удобен предприятиям с ежедневной наличной выручкой, которую по окончании рабочего дня, включая выходные и праздничные дни, можно сдать в любой ближайший офис «Авангард-Экспресс». Карта выпускается всем юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – пользователям системы «Авангард Интернет-Банк».

Касса не нужна

Сервис по приему платежей от клиентов - физических лиц позволяет клиентам Банка легко и удобно организовать оплату своих товаров и услуг по всей территории России, а также получить экономию за счет отказа от организации собственных касс и заказа инкассации.

Чтобы воспользоваться услугой, компании необходимо направить через Интернет-Банк Заявку на внесение наличных физическими лицами без открытия счета (с указанием ФИО и паспортных данных плательщиков, сумм платежей, дат операций и офисов Банка для их проведения) или Ведомость платежей (в этом случае операции могут проводиться в любом офисе Банка в течение 32 дней). Плательщику достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность и внести наличные, которые будут оперативно зачислены на расчетный счет компании.

Зачисление платежей проводится одним из двух способов по выбору компании: или платеж зачисляется в момент его обработки и проходит по выписке отдельной строкой или все внесенные в течение операционного дня платежи зачисляются по его завершению единым реестром.

Данный сервис особенно удобен компаниям, оказывающим услуги в сфере туризма, образования, строительства и ремонта, торгующим дорогостоящими товарами (недвижимость, транспортные средства, мебель, предметы интерьера).

Зарплата онлайн

Российские банки в работе с корпоративными клиентами все чаще предлагают системы удаленного банковского обслуживания, позволяющие управлять банковскими счетами в режиме реального времени. Однако у каждого банка свой перечень услуг и свои технологии. Особенностью системы «Авангард Интернет-Банк» является то, что она разработана собственными силами специалистов Банка на основе лучшего мирового опыта и предложений клиентов. Ее возможности постоянно расширяются, появляются новые сервисы и услуги, становится более простой и удобной навигация.

Это в полной мере касается функционала Системы, связанного с «зарплатными проектами». В настоящее время начислять заработную плату на счета работников, открытые в Банке «АВАНГАРД», очень удобно. Зарплатную ведомость можно создавать непосредственно в Системе или загружать туда Excel-файл или импортировать документ из бухгалтерской программы. При этом проверка достаточности средств на счете компании и правильности заполнения реквизитов получателей производятся в автоматическом режиме. Для выплаты зарплаты можно использовать целевую кредитную линию и средства «интрадей».

Обработка зарплатной ведомости производится Банком практически в режиме on-line, при этом можно контролировать все ее стадии. Отменена комиссия за зачисление средств, а подключение предприятия к проекту теперь происходит не в рамках договора, а на основании служебной записки его топ-менеджера.

Время зачисления заработной платы может быть установлено для каждого работника или подразделения предприятия индивидуально, причем даже на нерабочее время – после окончания смены или на выходные дни. Средства будут зачислены автоматически, что особенно удобно, если предприятие имеет сменный график работы сотрудников.

Все эти меры сделали «Зарплатный проект» Банка «АВАНГАРД» заметно более привлекательным для клиентов. Так, если в августе 2010 г. в Банк поступило 33 зарплатные ведомости, то в декабре через Систему их прошло уже около 2000, из которых более 50 – с заявками на использование целевого «зарплатного кредита».

Без перерывов и выходных

Мы живем в удивительно большой и протяженной стране, в которой 10 часовых поясов, при этом денежные расчеты ведутся только рейсами и только в рабочее время региона. Работу ЦБ РФ изменить сложно. Зато мы смогли изменить режим работы Банка так, как это удобно нашим клиентам.

В конце 2010 года Банк перешел на прием и обработку платежей в режиме «24/7». Теперь все внутренние платежи, зарплатные ведомости, заявки на внесение/получение наличных обрабатываются круглосуточно и без выходных. Таким образом, корпоративным клиентам, имеющим подразделения и бизнес-партнеров в разных частях страны, предложен инструмент бесперебойных расчетов, позволяющий преодолеть временную разобщенность регионов и проводить платежи даже в длительные праздничные «каникулы», когда не работают системы переводов.

Новая услуга позволяет вносить и получать денежные средства, сдавать выручку, зачислять зарплату и отправлять денежные переводы 24 часа в сутки 365 дней в году. Зачисление и списание средств осуществляются мгновенно по всей территории России. Офисы Банка «АВАНГАРД» принимают и выдают денежные средства в любое удобное для клиента время.

Помимо прочего, используя систему «Авангард Интернет-Банк», клиент может вести круглосуточный мониторинг своих средств, лично наблюдая за ходом всех финансовых операций. Таким образом, обеспечивается дополнительная безопасность (клиент всегда в курсе состояния его денежных средств) и предельно упрощается бизнес-планирование.

Критерии успеха

Сергей Мокрышев, Вице-президент Банка «Авангард», Руководитель корпоративного направления

«Хорошие корпоративные клиенты – предмет постоянной борьбы между банками. Особенно острой она становится в настоящее время, когда перечень услуг и условия их предоставления у большинства российских банков практически не отличаются. Выиграть в этой борьбе можно только предложив клиентам что-то реально более удобное, выгодное, требующее минимальных затрат времени. Банк «Авангард» умеет точно соответствовать ожиданиям клиентов, раз за разом создавая новые продукты и сервисы уникальные по своему качеству и потому активно востребованные рынком».

17 марта 2011 года в Москве состоялась ежегодная торжественная церемония награждения лучших банков России, организованная редакцией популярного бизнес-портала Banki.ru. В течение месяца его посетители отправляли отзывы о банках-кандидатах на получение премий, а после окончания срока голосования десятка самых активных пользователей выбрала победителей в каждой из трех призовых номинаций: «Банк Года», «Открытие Года» и «Рекламная кампания Года».

Главной номинацией конкурса является «Банк Года» – награда вручается кредитной организации, которая признается комиссией лучшей по качеству оказываемых услуг и клиентоориентированности.

По решению посетителей портала именно Банк «АВАНГАРД» заслужил почетное звание «Банк Года 2010». Главный приз был вручен Председателю Правления Банка Сергею Николаеву.

Организатор конкурса – портал Banki.ru, является крупнейшим российским интернет-ресурсом финансовой направленности, на котором клиенты российских банков могут оставить комментарии и замечания, касающиеся работы кредитных организаций. «АВАНГАРД» активно представлен на этом портале, сотрудники Банка постоянно ведут общение с его пользователями, предоставляя консультационную поддержку. За 2010 год по «Горячей линии Банка «АВАНГАРД» на портале Banki.ru было получено более 1000 различных отзывов и вопросов, на каждый из которых был предоставлен ответ.

Такая обратная связь очень важна для Банка - она позволяет учитывать пожелания клиентов, создавать новые услуги, максимально соответствующие их потребностям, а также вносить надлежащие коррективы в уже существующие предложения. Во многом именно благодаря тщательному анализу клиентских запросов качество и количество оказываемых Банком услуг в 2010 году существенно возросло, с успехом были выведены на рынок новые банковские продукты, в том числе – не имеющие аналогов в России.

Теперь у новых частных клиентов «АВАНГАРДА» появилась уникальная возможность воспользоваться льготным периодом кредитования до 200 дней. Был значительно улучшен «Авангард Интернет-Банк», в нем появились дополнительные опции, он стал удобнее и функциональнее.

Список услуг, которые пользователи могут оплачивать, через Интернет-Банк, значительно расширился: одних только операторов сотовой связи, интернет-провайдеров и компаний-получателей коммунальных платежей в нем теперь более 250.

У корпоративных клиентов появилась возможность увеличить эффективность своего бизнеса за счет круглосуточного проведения финансовых операций, воспользоваться специальными картами Сash-Сard, облегчающими проведение операций с наличными, улучшить экономические и социальные отношения со своими работниками за счет внедрения нового Зарплатного проекта Банка «АВАНГАРД». Полученная Банком награда в этот вечер была не единственной. Сайт Banki.ru предоставляет возможность всем желающим на основе своего опыта оценить оперативность действий банков, качество сервиса и реакцию на критику, поставив им соответствующую оценку, на основе которой формируется «Народный рейтинг». По итогам 2010 года Банк «АВАНГАРД» получил более 200 отзывов и вошел в тройку лидеров «Народного рейтинга».

Получать приз вышел Заместитель Председателя Правления Валерий Торхов – официальный представитель Банка на сайте Banki.ru. В своей речи он поблагодарил пользователей портала за поддержку и позитивные отзывы, пообещав, что и в дальнейшем Банк будет активно работать в интересах клиентов.

Банк «АВАНГАРД» усовершенствовал систему SMS-информирования об операциях

по счетам клиентов, дополнив ее новыми возможностями, сделав более функциональной и информативной.

Теперь SMS-информирование осуществляется не только в связи с операциями по картсчетам, но и по текущим счетам. Важным расширением сервиса стало информирование о действиях общего характера: вход в Интернет-Банк, смена логина и т.д.

Все SMS разделены на два пакета: базовый и дополнительный. Базовый пакет содержит набор сообщений для информирования и обеспечения безопасности, при этом он существенно расширен по сравнению с ранее существовавшим. Дополнительный пакет содержит более 20 видов сообщений и включает сервисные функции и детализацию информации.

Каждый пакет состоит из сообщений общего характера, информации по операциям со счетами и по операциям с картами.

Самостоятельно настроить SMS-информирование можно в «Авангард Интернет-Банке», подобрав необходимый набор сообщений в соответствии со своими потребностями. При этом по одной карте на каждый тип сообщения можно указывать отдельный номер телефона.

Кроме того в разделе «Выписки и отчеты» стала доступна история отправленных Банком SMS с их расшифровкой до максимально глубокого уровня детализации (включая платежные документы или авторизационные запросы).

Также в Интернет-Банке в разделе «Справочники» размещен словарь SMS, в котором приведена развернутая информация обо всех типах сообщений.

SMS-информирование, включая отправку сообщений новых типов, осуществляется Банком «АВАНГАРД» бесплатно.

Сегодня карты с льготным периодом кредитования предлагают многие банки. Воспользоваться заемными деньгами без процентов можно везде, где принимают к оплате банковские карты: при

проведении безналичной оплаты в розничной сети – в магазинах, ресторанах, гостиницах и т.п.; оплачивая Интернет, коммерческое телевидение и услуги сотовой связи, а также, совершая покупки в сети Интернет. При этом предложение, как правило, не действует при получении кредитных средств наличными или при перечислении их на счета как внутри банка, так и вовне – в таких случаях на предоставленный кредит будут начислены проценты. Максимальный срок беспроцентного периода большинства банков составляет 50-60 дней.

Уникальное предложение

Банк «АВАНГАРД» предлагает уникальную возможность воспользоваться беспроцентным периодом кредитования длительностью до 200 дней – шесть календарных месяцев и 20 дней седьмого месяца. Это революционный продукт для российского банковского рынка. Его удобство и выгодность оценили многие. За год, прошедший с момента запуска программы «200 дней

кредита бесплатно», ей воспользовались не только новые клиенты, но и те, кого связывают с Банком многолетние отношения.

Как это работает

Программа «200 дней кредита бесплатно» имеет определенные особенности, о которых необходимо знать тем, кто захочет ей воспользоваться.

Во-первых, беспроцентный период пользования кредитом по карте до 200 дней может быть предоставлен однократно только тем, кто никогда еще не пользовался кредитом Банка «АВАНГАРД»: новым клиентам Банка; держателям расчетных карт; держателям кредитных карт, по которым ни разу не предоставлялся овердрафт. Услуга распространяется на держателей MasterCard. Однако карты MasterCard World, MasterCard Cash Back, а также карты, выпущенные в рамках специальных предложений и совместно с партнерами Банка, в программе не участвуют.

Во-вторых, первым месяцем действия программы является месяц выдачи кредитной карты. В зависимости от даты выдачи, он может быть неполным. Беспроцентный период начинает действовать с момента совершения по карте первой операции покупки в кредит.

В-третьих, для того, чтобы беспроцентный период оказался действительно таковым, и Банк не начислил проценты за пользование кредитом, необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж – 10% от общей суммы задолженности, а также 100% по нельготным операциям, комиссии и штрафы, если таковые были начислены. Все операции с картами в торговых точках являются льготными. В «Авангард Интернет-Банке» операции, связанные с оплатой услуг операторов сотовой связи или компаний, предоставляющих коммунальные услуги, могут быть как льготными, так и нельготными. При оплате услуг в «Авангард Интернет-Банке» каждый раз появляется напоминание о том, взимается ли комиссия Банком, и является ли данный платеж льготным.

В-четвертых, погасить всю сумму задолженности необходимо до 20 числа седьмого месяца со дня получения карты.

Внести ежемесячный платеж или погасить всю сумму кредита можно наличными в любом офисе Банка, в «Авангард Интернет-Банке»; путем безналичного перечисления средств с других своих счетов, открытых в Банке «АВАНГАРД»; а также, перечислив средства из других банков, или внеся их на свой счет через терминалы QIWI или Элекснет (при этом взимается дополнительная комиссия).

Если условия не выполнены

Если условия предоставления беспроцентного кредита были нарушены: вы не внесли обязательный ежемесячный платеж – 10% от суммы кредита и 100% комиссий и штрафов (если таковые были начислены, например, при оплате услуги, не входящей в перечень льготных операций, или при снятии наличных и т.п.) или не погасили всю сумму кредита до 20 числа седьмого месяца, льготный период будет полностью отменен, и вам придется оплачивать все проценты со дня начала пользования картой в соответствии с тарифами. При этом если в течение льготного периода вы полностью погасите задолженность, фактически завершив непрерывную задолженность, в течение которой не нарушалось обязательство внесения минимального платежа, то льготный период будет отменен не полностью, а только лишь с момента последнего такого полного погашения.

В Банке «АВАНГАРД» действует ступенчатая система ставок по кредиту, зависящая от длительности периода непрерывного кредитования. Первые три месяца непрерывной задолженности ставка минимальна и составляет 15% в рублях и 12% в валюте. Начиная с четвертого месяца, ставка ежемесячно увеличивается на 3% и, начиная с шестого месяца непрерывной задолженности, достигает максимальных 24% в рублях и 21% в валюте. Далее ставка не растет. При этом после полного погашения задолженности она возвращается к минимальным 15% в рублях и 12% в валюте.

Детальное информирование

Узнать о состоянии своего карточного счета и размере задолженности можно в офисах Банка, в круглосуточной службе клиентской поддержки или в «Авангард Интернет-Банке».

Зайдя в «Авангард Интернет-Банк», вы получите максимально детальную информацию об операциях с картами и состоянии вашего карточного счета: где и когда была проведена операция, какой был курс валют, какие проценты начислены и как они рассчитывались, в какой день действует та или иная ставка по кредиту и др.

Такая глубокая детализация – уникальное предложение, особенно актуальное для новых клиентов, еще незнакомых с тарифами Банка «АВАНГАРД». Она позволяет получить максимальную информационную поддержку, быстро разобраться в тарифах.

Продление льготы Если вы выполнили все условия программы «200 дней кредита бесплатно»,

можно и дальше пользоваться льготным периодом. Последующий беспроцентный период кредитования не такой длительный как первый, и равен среднему льготному периоду большинства банков – 50 дней. Условия предоставления кредита те же, что и по программе «200 дней кредита бесплатно» – обязательное внесение ежемесячного платежа и полное погашение кредита до 20 числа следующего месяца.

Как получить карту

Если вам исполнилось 19 лет, вы гражданин Российской Федерации, у вас стабильный доход, и вы имеете постоянную регистрацию в регионе, где есть офис Банка «АВАНГАРД», вы можете подать заявление на выпуск кредитной карты.

Сделать это можно в офисе Банка (при себе необходимо иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность гражданина РФ) или на сайте Банка www.avangard.ru. Офис получения кредитной карты можно выбрать самостоятельно, указав это в своем заявлении.

Срок оформления карты составляет в среднем 5 дней, но может быть и больше, в зависимости от региона подачи заявления и полноты сведений, представленных вами в заявлении.

Уникальность и качество

Валерий Торхов,

Заместитель Председателя Правления,

Руководитель розничного направления

«200 дней кредита бесплатно» – единственное в России предложение бесплатного пользования кредитом по карте в течение почти 7 месяцев.

Казалось бы, данный продукт – не новинка на мировом банковском рынке. Похожая практика существует на Западе довольно давно, но в иной интерпретации. На льготных условиях бесплатного кредитования на срок до 6 месяцев осуществляется перевод карточной кредитной задолженности клиента из одного банка в другой.

Но в этом случае речь идет о клиенте с известной кредитной историей. В России же, к сожалению, пока информацию из бюро кредитных историй нельзя считать надежным источником для проверки кредитоспособности клиента. Программа Банка «АВАНГАРД» не является копией западных продуктов, она не опирается на перенос задолженности с положительной кредитной истории, а предлагает длительный льготный период любому новому клиенту, в этом смысле она более практична, но одновременно и более агрессивна. Уникальным является и метод формирования процентной ставки – в зависимости от длительности задолженности.

Фактически – это революционный продукт для рынка. Мы внедрили его в марте 2010 года. И до сих пор ни один банк его не повторил.

Посмотреть Бразилию, совершить автопробег по Европе, посетить галерею Уффицы во Флоренции, провести выходные в Париже, покататься на лыжах в Альпах, искупаться в озере Байкал или поддержать любимую команду на чемпионате мира - жизнь современного человека становится более активной и мобильной, стираются границы, мир становится более доступным. Такая динамика вынуждает нас предъявлять особые требования к услугам, которыми мы пользуемся. Не исключение и банковские карты, ставшие неотъемлемой частью путешествий. Стремясь максимально удовлетворить потребности своих клиентов, банки и международные платежные системы разрабатывают и предлагают новые продукты, обеспечивающие комфорт и высокий уровень сервиса.

В путь

Специально для тех, кто любит путешествовать, Банк «АВАНГАРД» выпустил карту MasterCard World. Это премиальная карта, однако, помимо стандартной программы Банка для карт этой категории, держателям MasterCard World предоставляются специальные льготы.

К услугам владельцев MasterCard World коллекция привилегий «MasterCard Избранное» - скидки и подарки при оплате картой в ресторанах, бутиках, компаниях по бронированию отелей и аренде автомобилей, как в России, так и за рубежом. Чтобы сделать путешествие еще более комфортным, в пакет предложений по карте включена расширенная страховая программа международной компании Chartis и возможность оформления карты допуска в VIP-залы аэропортов мира.

Однако основная особенность этой карты в возможности зарабатывать на собственных тратах и реализовывать накопленные бонусы при подготовке к путешествию и непосредственно в пути.

Путешествие с прибылью

Оплачивая любые товары или услуги картой, вы получаете бонусы в размере 1% от суммы каждой покупки (следует помнить, что бонусы не начисляются по операциям совершенным в Интернет-Банке).

Использовать накопленные бонусы можно только при оплате туристических и связанных с ними услуг: покупки авиа и железнодорожных билетов, бронирования и проживания в отелях, услуг связи, услуг автозаправочных станций, аренды автомобилей, проката яхт и парусников, путешествий на круизных лайнерах, услуг туристических фирм, посещений музеев и выставок, покупок в Duty Free. При этом не имеет значения, в какой стране мира вы находитесь. Все предложения по карте MasterCard World в равной степени действительны как в России, так и за рубежом.

Например, если в течение трех месяцев вы оплатили товары и услуги картой MasterCard World Банка «АВАНГАРД» на общую сумму 120 000 рублей, на счете накопились бонусы в размере 1 200 рублей. После покупки билетов для очередного путешествия бонусы будут перечислены на счет вашей карты, и, таким образом, фактически билет может быть полностью или частично оплачен бонусами.

Узнать какое количество бонусов накопилось, и получить выписку с детализацией по бонусам можно в системе «Авангард Интернет-Банк», в меню «Информация по бонусам», выбрав счет соответствующей карты или непосредственно карту MasterCard World.

Страховые привилегии

Важным преимуществом для путешественников-держателей карты MasterCard World является специальная страховая программа от компании Chartis, которая предоставляется бесплатно на весь срок пользования карты и действует по всему миру, за исключением страны, где постоянно проживает держатель карты или гражданином которой является. Общий лимит ответственности страховщика составляет 60 000 евро в год. Страховка действительна в течение первых 60 дней каждой поездки, количество которых не ограничено.

В отличие от аналогичных предложений других компаний, страховка от Chartis для держателей MasterCard World Банка «АВАНГАРД» предусматривает не только страхование от несчастного случая, экстренную медицинскую, стоматологическую помощь, но и страхование от утраты багажа (500 евро за одно место зарегистрированного багажа) и распространяется на катание на горных лыжах, сноуборде, занятия дайвингом или рафтингом.

Однако следует помнить, что страховка действует при условии, что сам тур или любые другие расходы в путешествии, будь то билет, гостиница, товар в магазинах Duty Free, будут еще до наступления страхового случая частично или полностью оплачены вашей картой MasterCard World.

Специальные предложения

Карта MasterCard World может быть расчетной и кредитной в зависимости от ваших потребностей. Период льготного кредитования по кредитной карте составляет до 50 дней.

Бесплатное SMS-информирование и детальное информирование в «Авангард Интернет-Банке» по произведенным операциям по счетам  - одно из важных преимуществ. Пошаговая расшифровка безналичных операций по карте включает не только параметры авторизации, но и тип операции, категорию торговой точки и курс конвертации. Это помогает контролировать расходы и самостоятельно управлять собственными счетами, даже находясь в пути, поскольку «Авангард Интернет-Банк» доступен с некоторых мобильных устройств. В частности его полноценной версией, включающей все виды типовых платежей, конвертацию средств между своими счетами, внешние переводы в рублях и валюте, а также денежные переводы Western Union с помощью заранее подписанных шаблонов, можно воспользоваться через iPhone. Подключение к системе удаленного обслуживания «Авангард Интернет-Банк» и SMS-информирование бесплатны для держателей карт Банка «АВАНГАРД».

Еще одним премиальным предложением владельцам MasterCard World является карта Priority Pass – карта допуска в залы первого класса и VIP-залы международных аэропортов мира, где можно с комфортом провести время в ожидании рейса в уютных комнатах, бесплатно воспользоваться услугами интернет-кафе и баров с напитками и легкими закусками. Карта выпускается бесплатно активным держателям MasterCard World при среднемесячном обороте по операциям оплаты товаров и услуг в кредит или за счет собственных средств, размещенных на картсчете, а также по операциям получения наличных, перечисления или конвертации в Интернет-Банке в  кредит за последние 12 месяцев на сумму не менее 7000 рублей или эквивалента в валюте картсчета.

Идеальный туроператор

Воспользовавшись картой MasterCard World, легко спланировать отпуск и предстоящие траты, разработать свой уникальный маршрут, купить билеты, выбрать отель или места, которые хочется посетить. На сайте www.mastercard.com.ru в разделе «World MasterCard» представлен список специализированных порталов для туристов, рекомендованных платежной системой, где можно найти всю необходимую информацию, и обменяться на форумах впечатлениями с другими путешественниками.

С помощью интернет-систем по продаже авиа и железнодорожных билетов вы с легкостью самостоятельно подберете необходимый рейс и, не выходя из дома, приобретете билет по наиболее выгодным тарифам. На специальных сайтах бронирования отелей можно подробно рассмотреть тысячи гостиниц по всему миру, будь то маленький частный отель или представительство крупной мировой сети, и в режиме онлайн забронировать понравившийся номер. Также просто можно заранее спланировать посещение выставок и культурных событий в городах пребывания, удаленно забронировав билеты на удобное вам время, или арендовать автомобиль непосредственно в компании по прокату.

Моя карта

Получить карту MasterCard World – просто, как и любую другую карту Банка «АВАНГАРД». Достаточно заполнить заявление на сайте www.avangard.ru или в одном из офисов Банка в вашем городе. Срок оформления карты составляет в среднем 5 дней, однако, в региональных офисах он может быть незначительно увеличен.

(Продолжение. Начало в № 6)

В прошлом номере мы рассказали о некоторых дополнительных возможностях для держателей карт Банка «АВАНГАРД»: вы можете получить членскую карту Международной Ассоциации Авиапассажиров IAPA, дающую право на скидки при заказе гостиницы или прокате автомобиля; стать обладателем карты доступа в залы первого класса и VIP-залы более 500 аэропортов по всему миру; получать подарки и скидки при оплате картами Банка товаров и услуг более чем в 800 торговых точках по всей России.

Но это далеко не все. Продолжая тему привилегий по картам, остановимся еще на нескольких совместных предложениях Банка «АВАНГАРД» и компаний-партнеров.

Коллекция MasterCard ИЗБРАННОЕ

ВОЗМОЖНОСТИ:

Эксклюзивные скидки до 20% в фешенебельных отелях и ресторанах, бутиках известных дизайнеров, салонах красоты и др.

ПРЕИМУЩЕСТВА:

Кроме скидок держатели премиальных карт MasterCard могут получить в рамках коллекции привилегий приглашения на закрытые распродажи, показы новых коллекций, предпремьерные показы и интересные культурные события. Вся информация о коллекции привилегий MasterCard ИЗБРАННОЕ на www.mastercardpremium.ru.

КТО МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ:

Воспользоваться эксклюзивными предложениями коллекции могут держатели MasterCard Gold, MasterCard World, MasterCard Platinum, MasterCard World Signia.

КАК ПОЛУЧИТЬ:

Достаточно оформить расчетную или кредитную премиальную карту MasterCard и оплачивать ей покупки в компаниях-партнерах программы MasterCard ИЗБРАННОЕ.

Программа привилегий VISA

ВОЗМОЖНОСТИ:

Уникальные предложения и скидки до 30% на покупки и услуги в эксклюзивных бутиках, элитных отелях, ресторанах, развлекательных центрах, авиакомпаниях, турагентствах, гольф-клубах, спа-курортах, музеях, театрах и т.д.

ПРЕИМУЩЕСТВА:

Предложениями и скидками можно пользоваться как в России, так и за рубежом. Это прекрасная возможность экономить, получая высокое качество продуктов и услуг. Для каждой страны, где действует Программа привилегий Visa, разработаны свои, эксклюзивные предложения, подарки, бонусы и скидки. Полный список привилегий Visa можно посмотреть на сайте www.visa.com.ru.

КТО МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ:

Программа привилегий действует для держателей карт Visa Gold Банка «АВАНГАРД».

КАК ПОЛУЧИТЬ:

Необходимо оформить в Банке «АВАНГАРД» расчетную или кредитную карту Visa Gold и расплачиваться ей в местах действия Программы привилегий Visa. Подать заявление на карту можно в одном из офисов Банка в вашем регионе или на сайте www.аvangard.ru

Страхование

ВОЗМОЖНОСТИ:

Тем, кто часто ездит в командировки или проводит отпуск за рубежом, Банк «АВАНГАРД» предлагает оформить страховой полис компании ОСАО «РЕСО-Гарантия».

ПРЕИМУЩЕСТВА:

Это удобно и выгодно не только при частых поездках за границу, но даже тем, кто выезжает за рубеж на 2 недели не чаще двух раз в год. Такая страховка сделает отдых более комфортным, и позволит не беспокоиться о непредвиденных расходах, связанных с получением срочной медицинской помощи.

Расходы на оплату услуг лечебных учреждений, проезд и пребывание близкого родственника в связи с госпитализацией застрахованного, пересылку лекарств и передачу срочных сообщений возьмет на себя страховая компания.

Действует страховка по всему миру в течение года без ограничения количества выездов.

КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ:

Все держатели карт Банка.

Стоимость страхового полиса зависит от лимита ответственности и составляет: 

- 13,75 евро при лимите ответственности 30 000 евро;
- 26,25 евро при лимите ответственности 100 000 евро;
- 26,25 долларов США при лимите ответственности  100 000 долларов США.

Бесплатно страховой полис стоимостью 13,75 евро и лимитом ответственности 30 000 евро выдается держателям, карт Visa Gold или MasterCard Gold, выпущенным по тарифам, предусматривающим взимание комиссии за годовое обслуживание. Держатели карт MasterCard Platinum могут бесплатно получить полис с любым лимитом ответственности.

КАК ПОЛУЧИТЬ:

Подать заявление на оформление медицинского страхового полиса можно в любом офисе Банка «АВАНГАРД». Срок оформления полиса – 5 рабочих дней (для полисов, заказанных в региональных офисах Банка, срок изготовления может быть увеличен).

ОСОБЕННОСТИ:

Страховка действует по всему миру, кроме страны вашего постоянного проживания. Франшиза – не предусмотрена. Продолжительность одной поездки не более трех последовательных месяцев.

Договор страхования не распространяется на лиц, намеренных совершить зарубежную поездку, связанную с повышенным риском для застрахованного (занятия лыжным спортом, авиаспортом, прыжками на парашюте, альпинизмом и др.), а также на лиц старше 70 лет.

ВАЖНО! Если с вами или вашим близким родственником в зарубежной поездке случилась неприятность и отдых омрачен болезнью или травмой, достаточно связаться с представительством страховой компании, сообщить о проблеме и оставить свои координаты. Представитель ОСАО «РЕСО-Гарантия» даст вам необходимые консультации, организует вызов врача, при необходимости — госпитализацию.

Интернет-Банк для корпоративных клиентов

Банк «АВАНГАРД» расширил функционал системы «Авангард Интернет-Банк» для корпоративных клиентов, предоставив уникальные возможности по перечислению денежных средств на личные счета работников.

Теперь можно создавать зарплатную ведомость непосредственно в системе «Авангард Интернет-Банк», загружать Excel-файл или импортировать его из бухгалтерской программы, проверять правильность реквизитов получателей и достаточность средств на счете предприятия, автоматически создавать платежные документы и подписывать их непосредственно в момент подписания ведомости, использовать для выплаты заработной платы средства «интернет-овердрафта» и «интрадей».

Новый сервис обладает рядом уникальных возможностей. Обработка зарплатной ведомости в Банке проводится в режиме онлайн, при этом пользователь может контролировать все стадии обработки. Кроме того руководство предприятия может самостоятельно устанавливать время зачисления денежных средств на карточные счета работников.

Возможность установления индивидуального времени зачисления позволит в автоматическом режиме зачислить зарплату на личные счета работников в нерабочее время, например, по окончании рабочего дня или в выходные дни. Такая услуга поможет компании не нарушать производственный процесс в дни выдачи заработной платы. Благодаря индивидуальным установкам можно распределять время зачисления между отдельными подразделениями предприятия, не создавая, таким образом, ажиотаж у банкоматов, расположенных на территории предприятия. Данный сервис особенно актуален для предприятий, имеющих сменный график или работающих по вахтовому методу.

Активное развитие рынка банковских карт предъявляет особые требования по защите доступа к денежным средствам на счетах. Платежные системы и банки постоянно совершенствуют безопасность платежных инструментов, разрабатывают новые технические решения и рекомендуют клиентам дополнительные способы защиты от несанкционированного доступа.

Поменяйте ПИН-код

Стандартное средство защиты любых банковских карт - ПИН-код, который устанавливается для каждой конкретной карты при выдаче и известен только ее держателю. По своему усмотрению вы можете менять ПИН-код на более удобный и запоминаемый. Сделать это можно в любом банкомате Банка «АВАНГАРД». Однако здесь нужно быть внимательным, так как цифры, значащие что-то для вас, могут быть известны еще кому-то из вашего окружения, таким образом, опасность доступа третьих лиц к банковскому счету повышается.

Лимиты: как это действует

Дополнительными и очень действенными средствами защиты денежных средств на банковской карте являются ограничения на проведение операций по картам – лимиты. Они могут быть изначально предложены Банком и рекомендованы платежными системами или установлены вами лично в соответствии с вашими индивидуальными потребностями. Все лимиты устанавливаются в долларах США, для картсчетов в других валютах применяется эквивалент по курсу ЦБ на день совершения операции. Перечень лимитов для всех видов карт одинаков и не зависят от их категории.

При выдаче карт международных платежных систем Visa и MasterCard в Банке «АВАНГАРД» по умолчанию уже установлены лимиты на получение наличных и расходные операции по карте, а также операции в сети Интернет.

Получение наличных в банкоматах или офисах Банка по картам ограничено суммой в 3 000 долларов США в день для расчетных карт и 1 000 долларов США в день для кредитных. При этом количество операций в день не должно превышать 20.

Общий лимит на любые расходные операции по картам (оплата покупок и услуг в магазинах, получение наличных, платежи в сети Интернет и т.д.) рекомендован международными платежными системами и установлен в размере 55 000 долларов США при максимальном количестве - 40 операций в день.

Лимит по операциям в сети Интернет является одним из самых очевидных ограничений, так как именно такие платежи признаны наиболее уязвимыми для мошенников. Банком «АВАНГАРД» он изначально установлен в размере 2 000 долларов США в месяц. Максимальное количество операций в месяц равняется 40. Это ограничение не распространяется на платежи в системе удаленного обслуживания «Авангард Интернет-Банк». Кроме рекомендаций по ограничению сумм и количества покупок, «АВАНГАРД» при интернет-транзакциях применяет технологии MasterCard Secure Code и Verified by Visa, делающих несанкционированное использование карт в Интернете практически невозможным. Для осуществления оплаты с помощью карт Банка «АВАНГАРД» в интернет-магазинах, поддерживающих эти технологии, необходимо каждый раз подтверждать операции вводом одноразового кода с карточки доступа, которые выдаются клиентам бесплатно в офисах Банка. Это необходимые меры со стороны Банка для обеспечения сохранности ваших средств.

Как изменить лимит

Помимо установленных банком лимитов, клиент может самостоятельно установить максимальную сумму оплаты товаров и услуг по карте и количество таких операций в день или в месяц, а также общий лимит на все расходные операции и количество таких операций в день.

Следует помнить, что ограничения Банка, являются лишь рекомендацией в целях безопасности. Вы можете в любой момент по своему желанию увеличить, уменьшить или снять эти ограничения в режиме онлайн через «Авангард Интернет-Банк». При этом регулировать сумму и количество операций по карте можно когда и сколько угодно - изменение лимитов никак не регламентировано.

Изменить лимит по карте просто. Нужно в Интернет-Банке зайти в меню Справочники/Лимиты по картам, выбрать в таблице лимитов соответствующую карту, необходимый лимит по сумме или количеству операций и нажать кнопку «Подать заявление». После чего показать соответствующее ограничение и подписать операцию электронно-цифровой подписью. Посмотреть же информацию об установленных лимитах кроме Справочника в «Авангард Интернет-Банке», можно в меню «Список счетов» нажав на букву «i» в счете соответствующей карты и, выбрав затем, «Лимиты по карте» внизу страницы. Помимо общей информации, вы увидите справку о том, какая часть лимита уже использована и сколько операций осталось в рамках установленного ограничения. Из этой же таблицы также можно перейти к подаче заявления на изменение лимита.

Подать заявление на изменение платежного лимита по карте можно и в офисе Банка. Однако в режиме реального времени так можно изменить только лимит по снятию наличных, остальные операции подобного типа займут 1-2 дня.

По каждой карте вы, исходя из потребностей, можете установить индивидуальные ограничения. Например, поставить минимальный ежедневный лимит для карты, которой будете расплачиваться в сети Интернет, и максимальный для карты, предназначенной для оплаты товаров и услуг в торговых точках.

По дополнительным картам лимиты при подаче заявления устанавливает держатель основной карты, и только он может менять их через «Авангард Интернет-Банк». Держатель дополнительной карты может отслеживать эту информацию в Интернет-Банке.

Действует постоянно

Все лимиты по картам Банка «АВАНГАРД» устанавливаются на постоянной основе. То есть, если вам нужно изменить существующее ограничение по операциям с картой на один день, на следующий день необходимо снова зайти в Интернет-Банк и снять его, подтвердив свое действие электронно-цифровой подписью. В противном случае, «новое» ограничение будет действовать постоянно. Это дополнительная предосторожность со стороны Банка.

Однако, прежде всего, установка лимитов обусловлена мерами безопасности и необходимостью сохранности средств на вашем карточном счете в случае, если карта будет утеряна, а вы по каким-либо причинам не сможете своевременно сообщить об этом в Банк. При попытке совершения платежа в банкомате, интернет-магазине или торговой точке, превышающего разрешенный лимит, в операции будет отказано, и вы моментально получите соответствующее информационное СМС-сообщение.

Управляемые лимиты – для вашей безопасности

Заместитель Председателя Правления Банка «АВАНГАРД» Валерий Торхов рекомендует не отказываться от возможности ограничений проведения операций по картам:

«Это весьма действенный способ защиты средств от несанкционированного доступа. Мы предлагаем устанавливать хотя бы минимальные ограничения, например, на получение наличных. Если клиенту неудобен изначально предложенный Банком дневной лимит снятия наличных в 1 000 долларов США по кредитным картам, он может установить любой другой, меняя его по своему усмотрению неограниченное количество раз.

Установка лимита в «Авангард Интернет-Банке» займет не более минуты, но таким образом вы обезопасите свои средства на карточном счету от доступа к ним третьих лиц в случае утери карты».

Оплачивать товары и услуги картами Банка «АВАНГАРД» не только удобно, но и выгодно. Вместе с банковской картой Вы получаете большое количество возможностей и привилегий в виде подарков, бонусов и скидок не только в России, но и по всему миру.

Ознакомьтесь с дополнительными услугами для держателей карт Банка «АВАНГАРД» и выберите то, что необходимо именно вам.

Дисконтная программа

ПРЕИМУЩЕСТВА: Каждый раз, расплачиваясь картой Банка «АВАНГАРД» более чем в 800 торговых точках по всей России, вы получаете скидки от 5% до 25% на различные товары и услуги.

ВОЗМОЖНОСТИ: Дисконтная программа действует в десяти регионах присутсвия Банка: Москве, Санкт-Петербурге, Архангельске, Волгограде, Воронеже, Орле, Ростове-на-Дону, Рязани, Тольятти и Чебоксарах.

Список участников программы постоянно растет.

Актуальный перечень партнеров Банка в вашем городе можно посмотреть на сайте www.avangard.ru в разделе Частным клиентам/Карты/Дисконтная программа, выбрав свой город в окне вверху страницы.

Среди участников дисконтной программы Банка «АВАНГАРД»:

• туристические компании;
• оздоровительные центры, аптеки, салоны красоты, оптики;
• магазины;
• рестораны;
• агентства по прокату автомобилей;
• учебные центры, институты

и многие другие предприятия торговли и сервиса.

ВАЖНО! Скидки по картам Банка «АВАНГАРД» могут не действовать во время распродаж и не суммироваться со скидками по собственным дисконтным программам торговых и сервисных предприятий.

КТО МОЖЕТ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ: Все держатели карты Банка «АВАНГАРД», за исключением держателей карт Visa Electron и Maestro.

КАК ПОЛУЧИТЬ: Оплатить товар или услугу картой Банка «АВАНГАРД» в любой точке действия дисконтной программы и получить скидку, бонус или эксклюзивное предложение.

Карта PriorityPass

ПРЕИМУЩЕСТВА: Карта Priority Pass дает право доступа в залы первого класса и VIP-залы более 500 международных аэропортов мира, а также возможность бесплатно пользоваться услугами залов: уютными комнатами ожидания, баром с напитками и легкими закусками, интернет-кафе, телефоном, факсом, комнатой для проведения переговоров и др. 

При этом услуги доступны держателям карты независимо от авиакомпании или класса авиабилета.

ВОЗМОЖНОСТИ: В России картой Priority Pass можно воспользоваться:

• в Янтарном зале (Amber lounge) терминала F (бывший Шереметьево-2) международного аэропорта г. Москвы Шереметьево;
• в салоне первого и бизнес-класса бизнес-зала международного аэропорта г. Москвы Внуково;
• в бизнес-зале аэропорта Пулково-1 и двух залах аэропорта Пулково-2 (зал «Пулково» и зал «Санкт-Петербург») г. Санкт-Петербурга.

Для доступа в залы первого класса и VIP-залы международных аэропортов, как в России, так и за рубежом, достаточно предъявить карту Priority Pass. Можно пригласить с собой гостей, провожающих или партнеров по бизнесу (до 10 человек в зависимости от условий залов).

В зале с вашей карты сделают оттиск и попросят подписать слип. Копию слипа (Cardholders Copy) следует сохранить. Через некоторое время, обычно 2-3 месяца, с указанной в заявлении банковской карты будет списана сумма оплаты за каждое посещение зала вами и вашими гостями.

Стоимость одного посещения VIP-зала и зала первого класса составляет 27 долларов США за одного человека.

ВАЖНО! Без карты Priority Pass приглашение в зал не выдается или стоит около 50 долларов США. Приобретение карты Priority Pass без участия Банка стоит 99 долларов США в год.

КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ: Карта Priority Pass выпускается только держателям карт платежной системы MasterCard (кроме держателей карт Maestro и MasterCard Cash back).

КАК ПОЛУЧИТЬ: Для заказа карты необходимо оформить в любом офисе Банка заявление и через 5 дней (для карт, заказанных в региональных офисах Банка, срок изготовления может быть увеличен) получить карту вместе со справочником, содержащем информацию о наборе услуг и местонахождении каждого из залов, участвующих в программе.

ОСОБЕННОСТИ ПОЛУЧЕНИЯ: Держателям карт MasterCard Gold (выпущенным по тарифам с взиманием комиссии за годовое обслуживание), MasterCard Platinum, MasterCard World Signia карта Priority Pass выпускается бесплатно.

Для остальных карт Priority Pass выпускается по заявлению клиента при среднемесячном обороте за на сумму не менее 7000 рублей или эквивалента в валюте картсчета за последние 12 месяцев. При этом учитываются операции оплаты товаров и услуг, как в кредит, так и за счет собственных средств, а также операции получения наличных денежных средств, перечисления и конвертации денежных средств в кредит в Интернет-Банке.

СРОК ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ: Три года.

Международная дисконтная карта IAPA

ПРЕИМУЩЕСТВА: Членская карта Международной Ассоциации авиапассажиров International Airline Passengers Association (IAPA) дает право на:

• скидку до 50% от стоимости номеров в более чем 20 000 отелей по всему миру;
• онлайн заказ номеров в 50 000 отелей по всему миру;
• скидку до 30% в 10 000 пунктах по прокату автомобилей компаний Avis, Hertz, National, Europcar, Holiday autos;
• пользование системой поиска утерянного багажа и ключей.
• ВОЗМОЖНОСТИ: Забронировать номер или арендовать автомобиль по карте IAPA можно:
• в режиме онлайн на сайте www.iapa.com;
• позвонив или отправив по электронной почте или по факсу заявку в международный офис по бронированию, указанный в Справочнике;
• обратившись напрямую в отель/компанию по прокату автомобилей, указав номер вашей карты IAPA.

ВАЖНО! При заказе услуги обязательно сообщите, что являетесь членом IAPA, укажите номер карты и внимательно следуйте особым инструкциям при бронировании. Обратите внимание на идентификационные номера ID IAPA, указанные в Справочнике.

Кроме того, компанией IAPA разработана специальная уникальная система поиска утерянных багажа и ключей. С помощью прикрепленных на багаж или ключи ярлыков IAPA с идентификационными данными cистема позволяет в 95% случаев обнаружить в течение 48 часов багаж, утерянный в зоне международных аэропортов за рубежом. Достаточно позвонить по телефону или отправить информацию по факсу или электронной почте в ближайший офис IAPA и поиск багажа начнется немедленно.

КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ: Все держатели карты Банка «АВАНГАРД», за исключением держателей карт Visa Electron и Maestro, при этом стоимость карты составит 3000 рублей.

Бесплатно – держатели карт MasterCard Platinum Банка «АВАНГАРД» и MasterCard World Signia.

КАК ПОЛУЧИТЬ: Получить карту просто - в любом офисе Банка заполните заявление и через 5 дней* получите карту вместе со Справочником отелей и проката автомобилей IAPA, 2-мя ярлыками для багажа (Bag-Guard Tag), 3-мя ярлыками для ключей (Key-Guard) и справочно-информационным диском TravelPlan.

ОСОБЕННОСТИ ПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТОЙ

Для получения скидок рекомендуем бронировать номер или оформлять заказ на аренду автомобиля заранее.

СРОК ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ

Один год.

Банк «АВАНГАРД» предоставил полноценный доступ к системе «Авангард Интернет-Банк» пользователям Mac OS X, Linux и других популярных Unix-подобных операционных систем. Теперь клиенты могут совершать операции, которые требуют подтверждения электронно-цифровой подписью, в частности, внутрибанковские и внешние переводы, операции с вкладами, переводы Western Union, управление лимитами по картам, создание заранее подготовленных шаблонов для использования их в версии Интернет-Банка для iPhone.

Доступ к системе могут получить бесплатно все держатели карт Банка, в том числе и карт мгновенного выпуска Express Card. На 31.08.10 число пользователей системы «Авангард Интернет-Банк» выросло по сравнению с 01.01.10 на 20% до 160 000.

ОСОБЕННОСТИ ВАЛЮТНЫХ ПЕРЕВОДОВ ЧЕРЕЗ «АВАНГАРД ИНТЕРНЕТ-БАНК»:

ВОЗМОЖНОСТИ СИСТЕМЫ «АВАНГАРД ИНТЕРНЕТ-БАНК»:

Для безопасности операций через интернет-банк используется несколько уровней защиты. Соединение осуществляется по защищенному протоколу SSL. Операции, связанные с финансовыми рисками, такие как переводы другим лицам или в иные банки, оплата услуг связи, Интернета, ТВ, ЖКУ и т.п., осуществляются только после дополнительного подтверждения. Для этого используются одноразовые коды доступа. Они передаются клиенту на специальных карточках в защищенном виде.

Для операций, имеющих юридический характер, таких как изменение лимитов по карте, открытие вкладов и т.п. применяется механизм подписания документа путем проставления электронно-цифровой подписи (ЭЦП).

Методы криптографии, использованные специалистами Банка при разработке механизма ЭЦП, прошли сертификацию ФАПСИ. Флэш-карты с сертификатом ЭЦП и карточки доступа выдаются держателям карт в любом офисе Банка бесплатно. Единовременно можно получить до 3 карт со 112 цифровыми кодами на каждой.